| Ср, Июл 2, 2025 03:22pm [Аноним] - 88 d back | ↑↓ |
|---|
Как сохранить больше своих выплат по социальному обеспечению
Прежде чем рассматривать отдельные штаты, каждый, кто получает выплаты по социальному обеспечению, должен знать, как федеральное правительство облагает их налогом.
Правительство США использует показатель, называемый «совокупный доход», чтобы определить, какая часть (если вообще какая-то) ваших выплат по социальному обеспечению подлежит налогообложению. Совокупный доход — это сумма половины вашего дохода по социальному обеспечению, скорректированного валового дохода и любого не облагаемого налогом дохода от процентов. Если ваш доход превышает пороги, указанные ниже, вам придется заплатить подоходный налог с части ваших выплат.
Облагаемая часть выплат индивидуальный доход Совокупный доход
0% Менее $25,000 Менее $32,000
До 50% $25,000–$34,000 $32,000–$44,000
До 85% Более $34,000 Более $44,000
Вы заметите, что эти пороги очень низкие. Это связано с тем, что Конгресс не обновлял эти цифры с учетом инфляции с момента их создания в 1980-х и 1990-х годах. В результате всё большее количество пенсионеров теряют всё большую часть своих выплат из-за налогов каждый год.
Как избежать налогообложения части выплат по социальному обеспечению?
Вы можете избежать уплаты некоторых налогов с доходов по социальному обеспечению с помощью грамотного налогового планирования. Если вы сможете перевести большую часть своих пенсионных накоплений на счета Roth, то снятие средств с этих счетов не будет учитываться в совокупном доходе.
Тем не менее вам нужно будет тщательно следить за приростом капитала, снятием средств с традиционных пенсионных счетов и процентами по наличным вкладам. Каждая копейка имеет значение, когда речь идет о сохранении ваших выплат по социальному обеспечению без налогообложения.
Кроме того, пенсионерам в девяти штатах придется учитывать возможную нагрузку от налога штата.
9 штатов, которые облагают налогом социальное обеспечение
Многие штаты не облагают налогом выплаты по социальному обеспечению, и количество штатов, которые это делают, продолжает сокращаться. Например, Миссури и Небраска отменили свои налоги на социальное обеспечение в последние годы (вступают в силу в 2024 году), а Канзас отменил его в этом году (вступает в силу немедленно). В 2024 году только девять штатов будут облагать налогом социальное обеспечение.
Если вы живете в одном из следующих штатов, вам следует внимательно изучить, как налоговое законодательство штата влияет на вашу ситуацию. Возможно, вам будет полезно проконсультироваться с профессиональным налоговым консультантом, чтобы помочь вам снизить налоговое бремя в этом или следующем году. Планирование налогов в пенсионный период приносит свои плоды.
Вот основные правила для каждого штата:
Колорадо: Налогоплательщики моложе 65 лет, имеющие более $20,000 налогооблагаемых выплат по социальному обеспечению, должны будут уплатить налог на доход штата с суммы, превышающей этот порог. Пенсионеры 65 лет и старше освобождены от налогов на выплаты по социальному обеспечению. Ставка налога в штате составляет 4,4%.
Коннектикут: Любой доход по социальному обеспечению, включенный в вашу федеральную налоговую декларацию, может облагаться налогом в Коннектикуте, если ваш скорректированный валовой доход превышает $75,000 для индивидуальных налогоплательщиков или $100,000 для совместной подачи. Однако сумма ограничена 25% от полученных вами выплат, независимо от того, какая часть включена в вашу федеральную декларацию. Ставка налога варьируется от 2% до 4,5%.
Миннесота: Налогоплательщики могут вычесть до $4,560 (индивидуально) или $5,840 (совместно) из своих налогооблагаемых выплат по социальному обеспечению. Эта сумма уменьшается для резидентов с доходами свыше $78,000 (индивидуально) или $100,000 (совместно), полностью прекращаясь при доходах $118,000 и $140,000 соответственно. Ставка налога варьируется от 6,8% до 9,85%.
Монтана: Любой доход по социальному обеспечению, указанный в федеральной налоговой декларации, облагается налогом штата. Ставка налога варьируется от 4,7% до 5,9%.
Нью-Мексико: Налогоплательщики с доходами свыше $100,000 (индивидуально) или $150,000 (совместно) будут платить налоги на любую сумму, облагаемую налогом на федеральном уровне. Ставка налога варьируется от 4,9% до 5,9%.
Род-Айленд: Налогоплательщики младше полного пенсионного возраста с доходами выше определенного порога будут платить налоги с части выплат по социальному обеспечению. В 2023 году эти пороги составили $101,000 (индивидуально) и $126,250 (совместно), с ежегодной корректировкой на инфляцию. Ставка налога варьируется от 4,75% до 5,99%.
Юта: Налогоплательщики с доходами свыше $45,000 (индивидуально) или $75,000 (совместно) платят налоги с любой суммы выплат по социальному обеспечению. Те, кто ниже порога, получают налоговый кредит. Ставка налога составляет 4,65%.
Вермонт: Налогоплательщики с доходами свыше $50,000 (индивидуально) или $65,000 (совместно) будут платить налоги на часть выплат. Ставка налога варьируется от 3,35% до 8,75%.
Западная Виргиния: В 2024 году 65% от суммы выплат по социальному обеспечению облагается налогом. Налоговая нагрузка будет постепенно уменьшаться до 35% в 2025 году и до нуля в 2026 году. Ставка налога варьируется от 2,55% до 5,525%.
Как выбрать штат для выхода на пенсию
Да, пенсионеры в вышеупомянутых девяти штатах сталкиваются с дополнительной проблемой: налоги штата могут снизить важные выплаты по социальному обеспечению. Однако налоги на социальное обеспечение не должны быть основным фактором при выборе штата для жизни на пенсии.
Во-первых, налоговое законодательство постоянно меняется. Текущая тенденция заключается в том, что всё больше штатов отменяют налоги на доходы по социальному обеспечению. Вполне вероятно, что все упомянутые штаты со временем избавятся от налога. Западная Виргиния уже приняла закон, который полностью отменит налог к 2026 году.
Более важными факторами являются стоимость жизни и то, что сообщество может предложить пенсионерам. Если вы хотите жить счастливо, сэкономленные несколько долларов на налогах не могут сравниться с 15%-ным снижением стоимости жизни и активным пенсионным сообществом с социальными мероприятиями. Эти факторы могут значительно сильнее повлиять на качество жизни, чем беспокойство о налогах в апреле.
Тем не менее, если штат, в котором вы хотите жить, облагает налогом ваш доход по социальному обеспечению, существуют различные способы избежать этого налога, не меняя место жительства. Чем раньше вы начнёте планировать возможные налоги на пенсии, тем лучше сможете уменьшить или полностью избежать этого бремени. Как уже упоминалось, профессиональный налоговый консультант может оказаться полезным, если вы живёте в одном из этих штатов и беспокоитесь о налогах.
Бонус в размере $22,924 по социальному обеспечению, который большинство пенсионеров упускают
Если вы, как и большинство американцев, немного отстаёте в своих пенсионных накоплениях, существует несколько «секретов социального обеспечения», которые могут помочь увеличить ваш доход на пенсии. Например, один простой трюк может принести вам до $22,924 больше... каждый год! Узнав, как максимально использовать свои льготы по социальному обеспечению, вы сможете выйти на пенсию с уверенностью и спокойствием, к которым мы все стремимся.
|
|
