Подавляющее большинство будущих и нынешних пенсионеров имеют неполное представление о том, как функционирует система государственного пенсионного обеспечения, что часто ведет к потере существенных сумм. Многолетний опыт консультирования показывает, что тысячи людей даже не подозревают, что их ежемесячные выплаты могли бы быть значительно выше. Существует несколько проверенных стратегий, часть из которых необходимо применять до выхода на пенсию, а часть уже после, чтобы исправить эту ситуацию.

Одна из самых распространённых ошибок связана с неполным стажем. Расчёт выплат основывается на доходах за 35 лет с наибольшим заработком. Если фактически отработанных лет меньше, в формулу автоматически включаются нулевые значения, что снижает итоговый размер пенсии. Проверить свою историю доходов и стаж можно в личном кабинете на официальном сайте системы. Если обнаружены годы с низким или нулевым доходом, дополнительная работа даже в течение нескольких лет на хорошей позиции позволит заменить эти периоды в расчёте, что может увеличить будущие выплаты на 10-15%.

Крайне важно тщательно выбирать возраст выхода на пенсию. Многие спешат начать получать выплаты в момент наступления полного пенсионного возраста, однако каждый год отсрочки после этой даты увеличивает размер ежемесячного пособия примерно на 8%. Таким образом, ожидание до 70 лет может привести к увеличению выплат на 24% по сравнению с суммой в 67 лет. Это пожизненная надбавка, которая также ежегодно индексируется. Конечно, эта стратегия подходит не всем, особенно при проблемах со здоровьем или острой необходимости в средствах, но для тех, кто может позволить себе отсрочку, это мощный инструмент повышения благосостояния.

Отдельного внимания заслуживают супружеские и семейные пособия. Даже человек, никогда не работавший официально, может претендовать на выплаты в размере до 50% от пенсии своего нынешнего или бывшего супруга, если брак длился не менее 10 лет. Для получения полных 50% необходимо обращаться за пособием по достижении полного пенсионного возраста. Кроме того, если на иждивении пенсионера находятся несовершеннолетние дети (или студенты до 19 лет, а также дети-инвалиды до 22 лет), можно получать дополнительные выплаты на каждого ребёнка. В некоторых случаях общий семейный лимит может достигать 180% от базовой пенсии застрахованного лица.

Финансовое планирование должно учитывать налогообложение пенсионных выплат. При определённом уровне совокупного дохода до 85% суммы пособия может подлежать налогообложению. Критические пороги дохода, после которых включается это правило, не индексируются регулярно, поэтому со временем всё больше пенсионеров сталкиваются с этим. Продуманное управление другими источниками дохода может помочь минимизировать налоговую нагрузку.

В случае потери кормильца оставшийся супруг имеет право перейти на получение его пособия, если оно было больше. Это так называемые пособия для переживших супругов, которые обеспечивают финансовую поддержку в сложный период. Также важно знать правила для тех, кто продолжает работать после начала получения пенсии. Если трудовая деятельность начата до наступления полного пенсионного возраста и заработок превышает определённый лимит, часть выплат может временно удерживаться. Однако после достижения полного пенсионного возраста ограничения снимаются, а ранее удержанные суммы будут учтены при перерасчёте, что в итоге увеличит размер ежемесячной выплаты.

Наконец, на размер будущей пенсии напрямую влияет уровень заработка. Увеличение дохода, будь то повышение зарплаты или подработка, положительно сказывается на расчётах. Однако существует ежегодный потолок доходов, свыше которого взносы не начисляются и которые не учитываются при расчёте пособия. Таким образом, осведомлённость о тонкостях системы, стратегическое планирование возраста выхода на пенсию и учёт всех доступных видов пособий для семьи позволяют существенно повысить уровень жизни на заслуженном отдыхе.