я опишу своё мнение а вы добавьте,дело было так: США началаси войну с терроризмом, а также диктатурой в двух исламских странах. Денег на это всё не было,так как основной доход казны это налоги,а республиканцы их понижали, значит нужно заставить народ платить какой нибудь новый налог, каковым посчитали real estate tax. Дабы увеличить число владельцев собственности ощютимо понизили учётную ставку и начали нагружать огромными деньгами иппотечные банки.До этого у банков была строгая политика отказывать если не подтверждён доход и нету 20% deposit.Но теперь им нужно продавать кредит которым их нагрузила ФРС -федеральная резервная система.Они начали сбавлять требования, наконец дошли до 100% финансирования,то 80\20%, ARM займы где вы недоплачиваете интерес по моргичу и то что не хватает прибавляется к общей сумме займа, давали всем и 70 летним ненормальным,и тем людям что не могут позволить себе купить штаны, и даже людям без или ужасной кредитной историей, конечно эта группа высокого ризка и проценты повыше 10-12%. В это время рынок жилья оживает, ведь банки дают деньги всем на покупку,а покупать особо нечего.Спрос гораздо выше предложения, цены на недвижимость стремительно растёт, и все в сумашествии от возможности быстрой наживы, и согласны на любые условия дорогого банка, пуст хоть моргич в 3 раза выше чем прежний рент,пусть налоги,пусть асесменты,пусть страховка, ведь это всё вернётся наваром при скорой продаже.Также с целью огромной прибыли армия застройщиков бросается на первичный и вторичный рынок жилья, это new construction and rehabs, дабы насладить огромный спрос, продаётся и с удовольствием покупается отвратительно сделанное жильё. Так идёт 2-3 года, банки скрывают но всё больше людей не справляясь со своими платежами по моргичу объявляют foreclosure, что создаёт огромный троичный рынок жилья являющийся для банков убыточным,но размери увеличиваются и банки вновь повышают требования к заёмщикам,люди с ARM моргичами не могут перефинансироватся и должни идти на closing с деньгами которых у них нет, купить жильё теперь не легко, строители взяли объёмы продать которые не могут, горкий опыт жертв мыльного пузыря запугивает остальных игроков, и только безжалостные акулы орудуют скупаю у банков foreclosures со скидкой до 30%.Цены на жильё начинают снижаться,кое где рушаться, предложения теперь 10 раз больше спроса, живучие банки объявляют о 20-40% падении их акций, а переполненныё невозвратом банки объявляют банкротство,как и многие застройщики и заёмщики. Рынок жилья почти мёртв, всё пестрит объёмом жилья на продажу, моргичные агенты уверяют что сделают и попросту заваливають лоун из-за невозможности его закрыть, мы видем вершину айзберга,следующий год не сулит выхода из данного стресса Все эти изменения очень тяжко ощущаю и я,как и многие был заражён, а сейчас помыслив понимаю что финансовая система развела миллионы людей как лохов, пусть и сама в результате в той же дыре. Но ничего, экономика России имеет бурные темпы, и как вариант я уверен многие специалисты а также инвесторы будут открывать для себя обратную дорогу,спасибо за интерес,с удовольствием буду ждать откликов.
>> Все эти изменения очень тяжко ощущаю и я,как и многие был заражён (Фуркат) Синдром МММ, погоня за легкими денюжками, захотелось нарубить капусты полегкому. За что боролся, на то и напоролся. А с описаловом процесса я практически согласен. Только вчера имел интереснейшую беседу с аналистом банка. Она так и сказала: "На маркете был спрос на такие кредиты, значит мы вынуждены были их делать и продавать." Кредит, ведь это тоже такой же товар как чайник или молоток.
незнаю, меня ето мало волнует. хотя я тоже хомоунер. я никогда не кидался в покупку того, чего не мог афордать. Есть простая формула -- 28-33% зарплаты на крышу над головои. Многие хотели переплюнуть себя и платить 50 и выше. Когда работала -- хорошо, сеичас перестало -- все вокруг виноваты. Думать надо что делаеш. Я понимаю все в жизни меняеца, могут и с работы попереть и со здоровьем проблемы начаца и от форкложерс никто не застрахован, но жить нужно по средствам. неможет чел зарабатываюший 80к с женои домохозяикои жить в доме за пол лимона. неможет. А люди хотели и банки их на ето подталкивали. Но думать надо, а не слушать селс пипыл. теперь жалуюца, звонят на русское радио и плачуца, что хреново им теперь. Но ведь руку никто не выкручивал. Мне только обидно что рост прекратился, но я зато свою преплатил и все равно рент мне был бы дороже
Да, может еше если теша с зятем переедут жить к ним и чердак Карлсону здавать. я говорю сеичас за реальную ситуацию. В Америке If it's sounds too good to be true, then it's probobly is.
>>жить в доме за пол лимона. неможет. >>может если сдать в рент половину...............
Напоминает Простоквашино: - Давайте купим корову. - Незашто, денег нет. - Давайте продадим что-то ненужное. - Чтоб продать что-то ненужное, нужно сначала купить что-то ненужное. А у нас денег нет.
Нахрена покупать дом за пол лимона если вынужден делить его с кем-то?
Гражданка, не изза них, а изза себя. Мне ненравица когда люди начинают обвинять кого-то в их ступид решениях. Ето же не доктор тебе советует, нужно же понимать, что етим людям главное продать (перефинансировать) -- ето их хлеб. Если тебе на дилерскои КИА будут говорить, что ета лучшая машина в мире, то ты потом тоже продавца обвинять будеш, если купиш? Пока живут на свете дураки, обманом жить ... бла.. бла. с руки (ц) что то в етом духе.
чудо, покупка дома - это слишком сложный процесс, чтобы любой человек без финансового образования мог в нём разобраться. там много подводных камней, и людям нужна помощь. что касается машины, то это неудачный пример, поскольку в данном случае не идёт речь о качестве товара, а о кредитоспособности. правда, машины тоже иногда забирают, но от марки это не зависит.
Гражданка, у меня не то что финансового образования нету, у меня никакого образования нету Коммон герл... Не 15летние же дети квартиру покупают или дом... и не Джесики Симпсон.
Гражданка, сасибо за комплиметн конечно, но думаю что большенство людеи которые сеичас в критическои ситуации знали что рискуют. Может далеко не все, но... Погнались за легким долларом, или за тем, что немогли афордать, но уж жутко хотели. И получили, то что имеют. Мне их даже жалко конечно, но не понимать, что полумиллионныи дом на маленькую зарплату без даупеимента -- ето риск большои, я все же думаю что они понимали и шли. ИМХО конечно.
<<Мне их даже жалко конечно >> (Чудо) Ты добрый парень, Чудо. Мне лично их не просто не жалко, я вообще считаю что эти люди виноваты в создании сегодняшней ситуации которая влияет на всех, даже тех кто подходил к покупке/перефинансированию с холодной головой.
1. Prices still disconnected from fundamentals. House prices are still far beyond any historically known relationship to rents or salaries. Yearly rents are 3% of purchase price. Mortgage rates are 6.5%, so it costs more than twice as much to borrow money to buy a house than it does simply to rent an equivalent house. Worse, total owner costs including taxes, maintenance, and insurance are about 9%, which is three times the cost of renting. Salaries cannot cover mortgages. Anyone who buys now will suffer losses immediately, and for the next several years at least.
2. Buyers borrowed too much money and cannot pay the interest. Now there are mass foreclosures, and senators are talking about taking your money to pay for your neighbor's McMansion.
Banks happily loaned whatever amount borrowers wanted as long as the banks could then sell the loan, pushing the risk onto Fannie Mae (ultimately taxpayers) or onto buyers of mortgage backed securities. Now that it has become clear that a trillion dollars in mortgage loans will not be repaid, Fannie Mae is under pressure not to buy risky loans and investors do not want mortgage backed securities. This means that the money available for mortgages is falling, and house prices will keep falling, probably for 5 years or more. This is not just a subprime problem. All mortgages will be harder to get.
A return to traditional lending standards means a return to traditional prices, which are far below current prices.
3. Interest rates increases. When rates go from 5% to 7%, that's a 40% increase in the amount of interest a buyer has to pay. House prices must drop proportionately to compensate. The housing bust still has a very long way to go.
For example, if interest rates are 5%, then $1000 per month ($12,000 per year) pays for an interest-only loan of $240,000. If interest rates rise to 7%, then that same $1000 per month pays for an interest-only loan of only $171,428.
Even if the Fed does not raise rates any more, all those adjustable mortgages will go up anyway, because they will adjust upward from the low initial rate to the current rate.
4. Extreme use of leverage. Leverage means using debt to amplify gain. Most people forget that losses get amplified as well. If a buyer puts 10% down and the house goes down 10%, he has lost 100% of his money on paper. If he has to sell due to job loss or an interest rate hike, he's bankrupt in the real world.
It's worse than that. House prices do not even have to fall to cause big losses. The cost of selling a house is 6%. On a $300,000 house, that's $18,000 lost even if prices just stay flat. So a 4% decline in housing prices bankrupts all those with 10% equity or less.
5. Shortage of first-time buyers. The percentage of San Francisco Bay Area households who could afford a median-price house in the region plunged from 20 percent in July 2003 to under 10 percent in 2006.
6. Surplus of speculators. Nationally, 25% of houses bought in 2005 were pure speculation, not houses to live in, and the speculators are going into foreclosure in large numbers now. Even the National Association of House Builders admits that "Investor-driven price appreciation looms over some housing markets."
7. Fraud. It has become common for speculators take out a loan for up to 50% more than the price of the house he intends to buy. The appraiser goes along with the inflated price, or he does not ever get called back to do another appraisal. The speculator then pays the seller his asking price (much less than the loan amount), and uses the extra money to make mortgage payments on the unreasonably large mortgage until he can find a buyer to take the house off his hands for more than he paid. Worked great during the boom. Now it doesn't work at all, unless the speculator simply skips town with the extra money.
8. Baby boomers retiring. There are 77 million Americans born between 1946-1964. One-third have zero retirement savings. The oldest are 61. The only money they have is equity in a house, so they must sell.
9. Huge glut of empty housing. Builders are being forced to drop prices even faster than owners. Builders have huge excess inventory that they cannot sell, and more houses are completed each day, making the housing slump worse.
10. The best summary explanation, from Business Week: "Today's housing prices are predicated on an impossible combination: the strong growth in income and asset values of a strong economy, plus the ultra-low interest rates of a weak economy. Either the economy's long-term prospects will get worse or rates will rise. In either scenario, housing will weaken."
